Conoce tu constancia de retenciones en Fintual
Recibiste tu Constancia de Retención de Impuestos y ¿ahora qué?
Este documento le servirá a tu contador/a para hacer tu declaración anual, y a ti para cachar un poco más sobre los rendimientos netos de tus inversiones.
Acá una explicación de cada uno de los apartados:
Impuesto
Verás un “01”, y éste es un código que usa el SAT para identificar que son Impuestos retenidos sobre la Renta.
Monto de la Operación o Actividad Gravada
Es la cantidad en pesos de los intereses que deben pagar impuestos. 👀 esta cifra va a coincidir con Interés Real porque solo se pagan los impuestos por los intereses superiores a la inflación.
¿Y luego qué? Esta cifra se suma a tus ingresos (sueldo, honorarios, herencias) del año para calcular la tasa fiscal que te corresponde y tiene un tope de 35% para quienes ganan mucho mucho.
Para que te des una idea, alguien con ingresos anuales de $300 mil pagaría 16.25% de sus ingresos aproximadamente.
Monto de la Operación o Actividad Exenta
Normalmente vendrá en cero, porque las inversiones en fondos de deuda no están exentas.
Impuesto Retenido
Durante 2020, todas tus inversiones te retuvieron 1.45% de impuestos y ese dinero se le entregó al SAT. Ese monto solo fue provisional y se ajusta dependiendo del Interés Real, para después aplicarle tu tasa fiscal.
La resta será lo que obtendrás en tu declaración anual.
Solo para darte una idea, puedes hacer este ejercicio:
- Multiplica el Monto del Interés Real por 30% (un aprox del impuesto a pagar) y compararlo contra el Impuesto Retenido.
- Si el resultado es mayor, es lo que tienes pagar de impuestos.
- Si es menor, el SAT te cobró más y te lo podría regresar.
👀 Pero no olvides que tienes otros ingresos y no sabemos si ahí te falto o te sobró impuestos. El resultado final es que se obtiene en tu declaración.
Monto del Interés Nominal
Son los intereses en pesos y centavos de lo que ganaste, es decir, de tus rendimientos durante el año pasado.
Monto del Interés Real
Es el monto de los intereses que ganaste por arriba de la inflación en el tiempo que invertiste durante 2020.
Y recuerda, en Fintual no podemos asesorarte fiscalmente por restricciones legales, pero te contamos lo que sabemos al respecto. También esta una breve explicación de las obligaciones fiscales que tenemos contigo.